편의점을 구입하려는데…

이번 사례는 많은 한인들이 종사하는 편의점 구입 케이스다. 많은 한인들이 편의점은 스몰비즈니스 대출이 어렵거나, 아니면 승인이 나와도 금액이 적더라는 이야기를 한다. 실상은 그것이 아님을 알리기 위해 지난 2월 직접 진행한 사례를 소개한다. 사생활 보호 차원에서 내용 일부를 조정했다.

 

문의: 토론토 근교에 편의점을 구입하려고 계획 중이다. 예산은 대략 19만 달러. 하지만 현재 보유하고 있는 자금은 9만 달러가 전부다. 정부보증 스몰비즈니스 대출을 이용, 구입이 가능할까?

진행과정 :

1. Offer금액 나누기

오퍼(Offer) 금액을 먼저 장비, 시설물 그리고 권리금 등 3가지로 구분해야 한다. 이 중 권리금은 대출(Loan) 대상이 아니다. 위의 사례의 경우는 판매자(Seller)와 협의 후, 장비가격 10만 달러, 시설물 8만 달러 그리고 권리금으로 1만 달러를 책정했다. 이 가운데 장비와 시설물가격의 합계인 18만 달러를 기준으로 이의 90%인 16만2천 달러를 은행에 대출을 신청했다.

2. Business Plan

은행과 협의를 거쳐 진행할 수 있겠다는 연락을 받고 회계사를 통해 사업계획(Business Plan)을 작성해 은행에 제출한 뒤 조건부 승인을 얻었다. 조건이란 감정을 실시한 후, 감정 결과에 따라 대출을 감정평가액의 90%까지 최종 승인하겠다는 것이다.

3. 감정

은행에서 전문기관에 감정평가를 의뢰, 감정을 실시했다. 감정평가액이 추정치인 18만 달러보다 훨씬 높게 나와, 별 어려움 없이 최종 승인을 얻었다. 편의점이라고 하면 별다른 장비가 없으리라 생각하지만, 대신 시설물(Leasehold Improvement)이 많다. 시설물은 바닥공사, 벽체공사, 천장공사 비용은 물론 또한 그 외에 가게에서 많이 사용하는 선반 등이 포함된다. 이런 것들이 우습게 보이지만, 실제로 설치하려면 비용이 많이 발생한다.

4. 자금 소요 규모 계산

위 사례의 경우, 이 비즈니스를 구입하기 위해 필요한 자금은 대략 다음과 같다.

• 순수 비즈니스 구입 비용 : 19만 달러
• 스탁 : 3만 달러 추정
• 첫 달 및 마지막 달 , 렌트비 및 Deposit : 8천 달러
• 변호사 비용 : 2천 달러 Sub total : 23만 달러 정도 소요된다.

5. 클로징 과정

감정평가액이 의뢰인이 은행에 주장한 장비 및 시설물 가격인 18만 달러를 초과하는 18만8천 달러로 평가되어 , 처음 신청한 대출 Loan금액인 16만2천 달러 전액을 최종 승인 받게 되어, 본인 자금 9만 달러로 무사히 클로징을 마쳤다.

편의점을 구입하려고 계획 중이라면 사전에 스몰비즈니스론 혹은 Commercial Mortgage 를 전문적으로 취급하는 모기지브로커와 협의 후 진행하는 게 좋다.