by 김태우 (JOHN KIM)
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오늘은 그동안 손님들이 질문해 주셨던 스몰 비즈니스 대출에 대해 살펴보고자 합니다. 각 질문 내용에 대해 답변을 드리는 형식으로 안내 드리겠습니다.
- 스몰 비즈니스 대출 이란 무엇인가요?
– 기존 비즈니스 사업체 인수, 신규사업 창업, 사업체 확장, 장비구입, 시설개조 등의 비용을 지원하는 비즈니스 대출 관련 프로그램 입니다. 대출금의 75%는 캐나다 정부의 보증으로 적용이 됩니다. - 자격요건은 어떤가요?
– 신청자의 신용점수는 최소 680점 이상이 필요하지만 점수가 높을수록 승인받을 확율이 상승됩니다.
– 개인 부동산이 신청의 필수요건은 아니지만 자택 소유자가 비즈니스 대출 승인에 유리하며 미소유시 현금자산을 추가 증명해야 할수 있습니다. (참고사항 – 개인 부동산은 해당 비즈니스 대출의 담보설정 되는것이 아닙니다)
– 캐나다내 에서 운영되는 사업체로서 서비스나 제품을 제공하는 형태의 비즈니스 이어야 하고 연간 매출액은 1천만불 미만의 사업체 이어야 합니다.
– 이미 운영하고 있더라도 사업체가 만 1년이 되지 않은 상황에서는 개인적으로 지출한 자금에 관하여 증빙 자료를 준비하여 동일한 과정으로 비즈니스 대출 신청이 가능합니다.
– 만약 스몰비즈니스론 관련하여 어디서 어떻게 시작해야 할지 모르는 경우 전문가와의 상담을 통해 치밀한 계획을 세우고 진행 하는것을 권장해 드리고 있습니다. - 총 대출 가능금액은 얼마인가요?
– 사업체 인수 및 장비구입, 시설개조 비용은 감정가의 70%~90% 으로서 최대 $500,000 까지 대출 신청 가능합니다.
– 사업체 인수 및 장비구입, 시설개조와 유닛 또는 건물(부동산) 구매시에는 감정가의 70%~90% 으로서 최대 $1,000,000 까지 대출신청 가능 합니다. - 대출의 이자율, 상환기간 및 기타 진행경비 비용은 어떤가요?
– 대출 이율은 변동금리시 Prime 이율 + 3% 상당으로서 은행마다 동일하며, 고정금리시 해당은행 고정 이자율 + 3% 으로서 모든 금융기간은 같은 규정을 적용하고 있습니다.
– 비즈니스 인수 및 사업장을 해당 건물주와 Lease 조건으로 진행시 Lease 계약서 내용에 의해 대출 상환기간이 설정될수 있습니다. (예를들어 건물주와 5년+5년 계약시 대출 상환기간 설정은 총 10년으로 설정이 됩니다)
– 비즈니스 인수 및 건물을 구매한 경우에는 최장 20년을 대출 상환기간(Amortization) 으로 설정할수 있습니다.
– 대출시 진행경비 비용으로는 감정비, 사업계획서 준비비, 대출 신청비(은행에서 대출금의 2%를 부과하며 대출금에 포함 시킬 수 있습니다) 중개비, 변호사비등이 발생하며 모든 경비는 사업 세금 신고시 경비로 처리가능 합니다. - 대출 신청에 필요한 준비사항과 순서는 어떻게 되나요?
– 사업계획서의(비즈니스 플랜) 철저한 준비가 필요합니다. 해당 내용은 구체적인 사업 계획 내용으로서 향후 2년간의 예상 손익 계산서, 운영 및 대출금 상환 계획, 대출 신청자의 이력등의 내용이 모두 포괄적으로 준비되어져야 합니다. (회계사 도움 가능)
– 다운페이 자금 및 사업 운영에 필요한 준비자금 증명 필요합니다. 보유한 여유자금에 비례하여 최종 비즈니스 대출 승인금액이 결정되는 만큼 중요한 부분으로 준비해야 합니다.
– 구체적인 사업장 또는 건물을 선정하여 계약서를 작성하고 준비된 모든 관련 서류와 은행에 대출신청을 진행합니다.
– 대출 승인 과정은 통상적으로 4주간의 시간이 소요되나 은행측 사정에 의해 단축되거나 연장될수 있으며, 계약시점 으로부터 클로징까지 총 8주간의 기간으로 처리되고 있습니다. - 이외 참고사항은 무엇이 있을까요?
– 대출 신청부터 클로징 까지 총 8주간의 시간이 필요하며, 해당 기간내 단계별로 업무가 순차적으로 처리되어 전문가의 도움을 받으실것을 권장해 드리고 있습니다.
– 프랜차이즈 가맹비, LCBO 면허비, 재고비용은 신청내용에 포함할 수 없습니다.
– 농업관련 사업체, 자선단체, 종교 단체사업 및 임대목적의 부동산 구매는 스몰비즈니스론 과 무관합니다.
– 상업용 부동산 구매시 대출 신청금액이 $1,000,000 초과될 때에는 Commercial Loan 프로그램으로 진행이 가능합니다.
이상 캐나다 정부보증 스몰 비즈니스 대출에 대해 안내드렸습니다.