RRSP를 활용한 다운페이먼트: 첫 집 구매자의 혜택

By info@hcmortgage.com모기지 스토리

 

 

by 임준배 (JOSHUA LIM) 

416-737-1068

jlim@hcmortgage.com

 

캐나다에서의 주택 구매는 많은 사람들에게 큰 경제적 도전이다. 그 중에서도 가장 큰 장벽 중 하나는 충분한 다운페이먼트를 마련하는 것이다. 이러한 다운페이먼트는 일반적으로 주택 구매 가격의 일정 비율을 디파짓 해야하며, 이 금액을 마련하지 못하면 원하는 주택을 구매하는 것이 어려울 수 있으나, 그러나 다행히도 캐나다 정부는 주택 구매자들을 지원하기 위한 Home Buyers’ Plan (HBP)이라는 혜택을 제공하고 있다.

Home Buyers’ Plan (HBP)은 캐나다에서 첫 집을 구매하려는 사람들을 위한 중요한 프로그램 중 하나로, Registered Retirement Savings Plan (RRSP)이라고 불리는 개인적인 재정적 노후 준비 계좌를 활용하여 주택 구매 자금을 마련할 수 있게 해준다. 이 혜택은 주택 구매에 필요한 자금을 부담할 수 있는 부담을 줄여주며, 주택 소유를 꿈꾸는 많은 사람들에게 문을 열어준다.

RRSP (Registered Retirement Savings Plan)
세제 혜택을 받을 수 있는 개인적인 저축 계좌나 투자 계획을 가리킨다. 이 계획은 캐나다 정부가 개인의 은퇴를 위해 저축을 장려하고 세금 혜택을 제공하는 일환으로 만들어졌으며, 주요 특징과 혜택은 아래와 같습니다.

  1. 세금 혜택: RRSP에 저축한 금액은 연간 소득 세금을 낮추는 데 사용될 수 있다. RRSP 자금은 과세되지 않으며, 저축한 금액에 대한 세금 공제를 받을 수 있다. 이렇게 하면 현재 소득에 대한 세금 부담을 감소시키고 미래에 은퇴할 때 인출할 수 있다.
  2. 자금 성장: RRSP 계좌 내에서 투자할 수 있는 다양한 금융 상품을 이용하여 자금을 키울 수 있다. 이로써 은퇴 시에 더 큰 자금을 확보할 수 있다.
  3. 은퇴 자금: RRSP는 주로 은퇴 시 자금을 사용하기 위해 활용된다. 은퇴 시에는 RRSP 자금을 인출하고, 이를 연금 형태로 변환하거나 다른 투자에 사용할 수 있다.
  4. 은퇴 시 소득 분산: 은퇴 시 RRSP 자금을 인출할 때 세금을 내게 되지만, 일반적으로 은퇴할 때 더 낮은 세율로 과세되므로 세금 부담을 줄일 수 있다.
  5.  Home Buyers’ Plan (HBP) 및 Lifelong Learning Plan (LLP): RRSP 자금을 처음 집 구매나 교육 비용 지원을 위해 사용할 수 있는 특별한 프로그램인 HBP와 LLP도 있다.
  6. 기부 가능: RRSP 자금을 자선 단체에 기부하는 것도 가능하며, 이를 통해 세금 공제를 받을 수 있다.

Home Buyers’ Plan (HBP)이란?
Home Buyers’ Plan (HBP), 캐나다 정부가 주택 구매를 위한 특별한 프로그램으로, Registered Retirement Savings Plan (RRSP) 계좌의 자금을 활용하여 주택 구매를 돕는 세제 혜택을 제공한다. 이 프로그램은 주택 구매에 필요한 자금을마련하기 위해 RRSP 자금을 활용하고 싶은 사람들을 위한 것으로, 주로 첫 집을 구매하려는 사람들을 대상으로 한다.
아래는 Home Buyers’ Plan (HBP)의 주요 특징이다.

  1. 최대 $35,000까지 인출 가능: HBP를 통해 최대 $35,000까지 RRSP 계좌에서 세금 부과 없이 인출할 수 있다. 이 금액은 주택 구매를 위한 다운페이먼트로 사용될 수 있다.
  2. 첫 집 구매자 대상: HBP는 주택을 처음으로 구매하는 사람들을 대상으로 한다. 이전에 주택을 소유한 경험이 없는 사람이나 지난 4년 동안 주택 소유 경력이 없는 사람들이 이 혜택을 받을 수 있다.
  3. 최소 지불 금액: HBP 자금은 주택 구매 후 최소 30일부터 인출할 수 있으며, 인출한 금액을 15년 안에 최소한의 금액으로 상환해야 합니다. 최소 지불 금액은 매년 고정된 비율로 계산된다.
  4. 세금 혜택: HBP를 통해 RRSP 자금을 인출할 때, 해당 자금은 과세되지 않는다. 그러나 상환할 때는 최소 지불 금액 이상으로 상환해야 하며, 그렇지 않으면 세금이 부과된다.
  5. 다른 RRSP 계좌에서 인출 가능: 여러 은행이나 금융 기관에서 소유하는 RRSP 계좌에서 자금을 인출할 수 있지만, 동일한 세무년도 내에 인출해야 한다.
  6. 장기적인 혜택: HBP를 활용하면 주택 구매를 위한 자금을 마련하는 데 도움을 주는 것뿐 아니라, 은퇴 시에도 RRSP 자금을 활용할 수 있습니다. 따라서 장기적인 재정 계획에 활용할 수 있는 유용한 도구 중 하나이다.

HBP를 활용하면 첫 집 구매자나 집 소유 기록이 4년 이상인 경우에도 최대 $35,000까지의 RRSP 자금을 세금 부과 없이 다운페이먼트로 활용할 수 있다. 이를 통해 주택 구매를 위한 자금 마련을 더욱 용이하게 할 수 있으며, 캐나다 주택 시장에 진입하는데 도움이 될 것이다. 따라서 첫 집 구매를 고려하는 분들에게는 HBP가 제공하는 혜택을 잘 활용해보는 것이 좋다.