by 임준배 (JOSHUA LIM)
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집을 소유하려는 것은 많은 사람들에게 중요한 목표 중 하나이다. 그러나 모기지를 얻기 위해서는 많은 서류 제출과 복잡한 승인과정을 거쳐야 한다. 모기지 승인 과정을 처음 단계부터 마지막 단계까지 간단히 살펴 보도록 하겠다.
단계 1: 모기지 사전 승인 요청
첫 번째 단계는 모기지 사전 승인 요청을 제출하는 것이다. 이를 위해서는 모기지 브로커리지에 속한 모기지 에이전트를 만나거나, 혹은 은행을 선택한 뒤 해당 기관의 웹사이트 또는 지점을 방문하여 모기지 사전 승인 신청서를 작성해야 한다. 이 단계에서는 개인 신용 평가, 수입 정보, 현재 자산 등에 대하여 담당자와 상담하고 승인에 필요한 서류를 작성한다.
단계 2: 신용 평가
모기지 신청서가 제출되면 금융 기관 혹은 모기지 에이전트를 통해 신용 평가를 진행하게 된다. 여기서는 신용 점수, 신용 보고서 및 금융 이력을 검토하여 대출자의 신용 worthiness를 평가하게 되는데, 신용 점수가 높을수록 모기지 승인 가능성이 높아지게 된다.
단계 3: 소득 및 자산 확인
모기지 신청자는 자신의 소득 및 자산을 증명해야 한다. 이를 위해 재직 증명, 급여 슬립, 비즈니스 증명,세금 신고서, 은행 명세서, 기타 자산 증명 등의 서류를 제출해야 합니다. 이 단계에서는 제출한 서류를 바탕으로 대출자가 대출금을 상환할 능력이 있는지 판단하게된다.
단계 4: 주택 평가(감정)
금융 기관은 대출하려는 주택의 평가를 진행한다. 주택 감정사는 주택의 현재 가치를 평가하고 잠재적인 위험을 파악한다. 이는 대출 금액과 이자율을 결정하는 데 중요한 역할을 한다.
단계 5: 모기지 승인 및 조건
금융 기관은 이러한 정보를 기반으로 모기지 승인 여부를 결정하고, 승인 시 필요한 조건을 제시하게 된다. 조건은 대출 금액, 이자율, 대출 조건, 상환 일정 등을 포함할 수 있으며, 대출자는 이러한 조건을 확인하고 동의해야 한다.
단계 6: 최종 승인 및 계약
대출자가 조건을 수락하면 최종 승인 단계로 진입하게 된다. 이때 대출 문서 및 모기지 계약을 작성하고 서명하며 대출자는 대출을 받기 위해 은행 또는 모기지 브로커리지와 정식으로 계약을 체결한다. 보통 이과정은 선임한 변호사를 통해 하게 진행된다.
단계 7: 대출 지급
계약이 체결되면 대출 금액이 대출자에게 지급된다. 이 금액은 새로운 집을 구매 하거나 현재 모기지를 재융자하는 데 사용된다. 주택 구입시 보통은 변호사를 통해 이 과정이 이루어 지기에 금융기관은 변호사에게 대출금을 지불하고 변호사는 또 다른 상대 변호사에게 지급을 진행하게 되며, 변호사가 이 과정을 마무리 짓게 되면 주택 구입이 완료가 된다.
단계 8: 월 상환 시작
대출이 지급되면 대출자는 월 상환을 시작하게 된다. 월 상환금은 이자와 원금의 조합으로 구성되며, 대출 조건에 따라 변할 수 있다.
단계 9: 대출 관리
마지막으로, 대출자는 대출을 관리하고 상환 계획을 준수해야 한다. 월 상환금을 밀리지 않고 제때 납부하고, 금융 기관과 원활한 의사소통을 유지하는 것이 중요하다.
집을 소유하는 것은 중요한 결정이며, 모기지 승인 과정은 그 결정을 실현하기 위한 필수적인 단계이다. 이러한 단계를 따르면, 모기지를 효과적으로 관리하고 원활하게 집을 소유할 수 있을 것이다. 이로써 간단하게 모기지 승인 과정에 대해 알아 보았으며, 실제적으로는 좀 더 다양하고 복잡한 과정이 있다. 이에 모기지 전문가를 만나 상담을 받고 진행하는 것이 무엇보다 중요하다.