by 최수태 (SOOTAE CHOI)
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모기지 페이먼트는 여섯 가지의 방법이 있다. 가장 보편적인 방식인 월1회 페이하는 Monthly, 월2회 페이하는 Semi-Monthly, 매 2주 마다 페이하는 Biweekly & Accelerated Biweekly, 매주마다 페이하는 Weekly & Accelerated Weekly 가 있다.
아래 시나리오를 확인하시면 더 자주 더 빠른 일정으로 상환을 함으로써 이자 비용을 절감하고 총 상환기간을 줄일 수 있는 방법을 확인 하실 수 있다.
[ Example – 모기지 금액 : $200,000 / Rate : 4.5% / 상환기간 : 25년 ]
- Monthly : $1,107 (월 1회 & 1년 12회 페이먼트)
월 1회 페이하는 방식은 가장 보편적인 페이먼트 방식이며 위의 사례 에서는 5년 만기 동안 매월 한 번씩 $1,107 달러를 납부하게 된다. 이자율이 동일하게 유지 된다면 모기지를 전액 상환하는데 총 25년이 걸린다.
– 상환기간(25년) 동안 총 이자 납부액은 $132,083 - Semi-monthly : $553 (월 2회 & 1년 24회 페이먼트 – Monthly $1,107 / 2)
월 2회 페이하는 방식이며 1회 납부 금액은 $553이다.
– 상환기간(25년) 동안 총 이자 납부액은 $131,516
– 상환기간 동안 총 이자 절감액 : $567 ($132,083 – $131,516)
– 상환기간 1개월 줄 일 수 있다. - Bi-Weekly : $511(매 2주 1회 & 1년 26회 페이먼트 – Monthly $1,107 * 12 / 26)
2주에 한 번씩 연간 26회 결제하는 방식이며, 1회 납부액은 $511 이다.
– 상환기간(25년) 동안 총 이자 납부액은 $130,532
– 상환기간 동안 총 이자 절감액 : $1,551 ($132,083 – $130,532)
– 상환기간 2개월 줄 일 수 있다. - Accelerated Bi-weekly : $553 (매 2주 1회 & 1년 26회 페이먼트 – Monthly $1,107 * 13 /26)
2주에 한 번씩 연간 26회 결제 하는 방식이며, 1회 납부액은 $553 이다.
– 상환기간(25년) 동안 총 이자 납부액 : $111,321
– 상환기간 동안 총 이자 절감액 : $20,762($132,083 – $111,321)
– 상환기간 3년 5개월 줄 일 수 있다. - Weekly : $255 (매주 1회 & 1년 52회 페이먼트 – Monthly $1,107 * 12 / 52)
매주 한 번씩 연간 52회 결제 하는 방식이며, 1회 납부액은 $255 이다.
– 상환기간(25년) 동안 총 이자 납부액 : $130,275
– 상환기간 동안 총 이자 절감액 : $1,808 ($132,083 – $130,275)
– 상환기간 2개월 줄 일 수 있다. - Accelerated Weekly : $277 (매주 1회 & 1년 52회 페이먼트–Monthly $1,107*13/52)
매주 한 번씩 연간 52회 결제 하는 방식이며, 1회 납부액은 $277 이다.
– 상환기간(25년) 동안 총 이자 납부액 : $111,098
– 상환기간 동안 총 이자 절감액 : $20,985 ($132,083 – $111,098)
– 상환기간 3년 5개월 줄 일 수 있다.
고금리 시대에 모기지를 조금이라도 빨리 상환 하기 위해서는 Accelerated 방식을 선택하는것이 유리하고 할 수 있으며 본인에게 더 적합한 납부 방식을 찾고 싶다면 모기지 전문가와 상의하는것이 중요하다.