by 임준배 (JOSHUA LIM)
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금융기관은 대출자가 제출한 서류를 토대로 모기지 금액 및 조건 등등 모기지 승인과 관련된 모든 세부사항을 제시하고 또 대출자는 이해하는 것이 무엇보다 중요하다. 해당 칼럼에서는 모기지 승인과 관련된 자세한 정보와 조건에 대해여 생각해 보도록 하겠다.
- 신용 평가 및 재정 상태 평가: Credit 및 Income
모기지 승인 절차는 간단하게 이야기하면 대출 신청자의 신용 점수와 재정 상태, 상환 능력을 평가한다. 신용 점수는 과거의 금융 거래와 신용 이력을 기반으로 책정되는데, 이때 높은 신용 점수는 금융 기관에 대출자의 신용 신뢰도를 보여줄 수 있다. 재정 상태 평가는 대출자의 현재 소득, 부채 및 자산을 고려한다. 이는 대출자의 대출 상환 능력을 평가하는 데 중요한 역할을 한다. - 대출 금액: Mortgage amount, LTV
금융 기관은 대출 신청자의 신용 점수, 소득, 자산, 주택 가치 등 여러 요소를 고려하여 얼마의 금액을 대출해 줄 것인지 결정한다. 주택 가치가 높으면 더 많은 금액을 대출할 수 있는 가능성이 있으나, 주로 대출자의 소득을 파악하여 상환 할 수 능력 정도로 대출금이 정해진다. - 이자율: Interest rate
대출 이자율은 대출의 비용을 나타낸다고도 할 수 있다. 이자율은 대출 승인과 관련된 중요한 부분 중 하나로, 향후 대출금에 얼마나 비용을 지불해야 하는지를 결정한다. 이자율은 대출 종류에 따라 다르며, 보통 고정 이자율과 변동 이자율 중 하나를 선택할 수 있다. 고정 이자율은 대출 이자율이 대출 기간 동안 일정하게 유지되는 반면, 변동 이자율은 시장 이자율에 따라 변할 수 있다. - 대출 조건: Conditions
대출 조건은 대출의 세부사항을 나타낸다. 이에는 대출의 기간, 이자율 조정 주기 (변동 이자율의 경우), 상환 방식 (원금 +이자 또는 이자만 지불), 이자 계산 방법 (단리 또는 복리) 등이 포함될 수 있다. 대출 조건은 대출 계약의 핵심 부분이며, 대출자는 이러한 조건을 신중하게 검토하고 이해해야 한다. - 상환 일정: Contract, Amortization
대출 상환 일정은 매월 얼마씩 대출을 상환해야 하는지를 보여준다. 이것은 주택 구매자가 매달 모기지 대출에 대한 상환금액을 얼마나 감당할 수 있는지에 대한 중요한 정보로써, 상환 일정은 원금과 이자의 분할 상환 또는 이자만 상환 등 다양한 형태로 설정될 수 있다. 또한 중도 상환 페널티의 조건 및 비용 등도 사인 전 염두해야 할 중요한 정보라 할 수 있다. - 담보 및 보험: Property and Insurance
주택 모기지 대출은 종종 주택 자산을 담보로 제공한다. 이것은 대출 기간 동안 금융 기관에 대출금 상환을 보장하는 것으로 주택 보험도 모기지를 받을 때 고려해야 할 사항 중 하나이다. 보험은 재해 또는 사고 발생 시 주택 가치를 보호하고 대출자와 금융 기관을 보호한다.
대출자는 이러한 조건을 신중하게 검토하고, 각 조건에 동의할 준비가 되어야 한다. 또한 여러 금융 기관과 상담하여 가장 적합한 모기지 승인 조건을 찾는 것이 중요하다. 모기지 승인은 주택 구매나 재정 계획에 큰 영향을 미치게 되므로 신중한 고려가 필요하다.