by 임준배 (JOSHUA LIM)
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서론
2024년 9월 4일, 캐나다 중앙은행은 0.25%의 금리 인하를 발표하며 기준금리를 4.25%로 낮췄다. 이는 세 번째 연속 금리 인하로, 경제 성장 둔화와 물가 안정에 대응하는 조치로 평가된다. 올해 안에 추가적인 금리 인하가 예정되어 있어 모기지를 준비 중인 사람들과 부동산 시장에 관심 있는 이들에게 중요한 전환점이 될 수 있다. 이번 칼럼에서는 금리 인하의 배경과 그로 인해 예상되는 부동산 시장 및 모기지 동향에 대해 살펴보도록 하겠다.
금리 인하의 배경
캐나다 경제는 2024년 여름 동안 둔화되었으며, 2분기 GDP 성장률은 2.1%로 예상보다 낮았다. 또한, 인플레이션이 목표치인 2.5%로 안정되었고, 미국 연방준비제도의 금리 인하 가능성 또한 캐나다 중앙은행의 이번 결정에 영향을 미쳤다. 이러한 상황에서 중앙은행은 경제 회복을 촉진하고 소비자와 기업의 대출 부담을 줄이기 위해 금리를 인하하는 것이 적절하다고 판단했다.
모기지 시장에 미치는 영향
이번 금리 인하로 변동 금리 모기지를 보유한 대출자들은 즉각적인 혜택을 보게 된다. 변동 금리 대출자는 월 상환액이 감소할 것이며, 이로 인해 가계 재정에 여유가 생길 것이다. 예를 들어, 5.55%의 변동 금리로 667,317달러의 주택을 구매한 경우, 이번 금리 인하로 월 상환액이 약 90달러 감소한다. 이는 향후 추가 금리 인하가 있을 경우 더 많은 혜택으로 이어질 수 있다.
고정 금리 모기지를 가진 대출자들은 당장의 변화는 없겠지만, 금리 인하가 지속될 경우 재융자나 모기지 갱신 시 더 유리한 금리를 얻을 수 있다. 특히 현재 캐나다 5년 국채 수익률이 하락하면서 고정 금리 모기지 금리도 추가로 낮아질 가능성이 크다.
위의 도표는 2019년부터 2024년까지 캐나다 5년 만기 국채 수익률을 보여준다. 팬데믹으로 인해 2020년에 급격히 하락한 이후, 2022년부터 금리 인상 기조와 함께 수익률이 상승하다가 2023년과 2024년에는 다시 하락하는 모습을 볼 수 있다.
부동산 시장 전망
금리 인하는 부동산 시장에도 중요한 변화를 일으킬 수 있다. 첫 주택 구매자들은 대출 조건이 개선되면서 다시 시장에 진입할 가능성이 높아진다. 특히 2024년 말까지 추가적인 금리 인하가 예상됨에 따라, 잠재적인 구매자들이 시장으로 돌아오면서 수요가 증가할 수 있다. 하지만, 여전히 금리가 팬데믹 당시의 역사적 저점보다 높은 상태이므로 급격한 수요 폭증은 기대하기 어렵다. 부동산 투자자들에게는 금리 인하로 인해 자금 조달 비용이 감소함에 따라 새로운 투자 기회를 모색할 수 있는 환경이 조성될 것이다. 낮은 대출 금리는 부동산 투자와 관련된 리스크를 줄이며, 신규 프로젝트에 대한 투자가 활발해질 가능성이 있다.
결론
2024년 캐나다 중앙은행의 금리 인하는 모기지 대출자와 부동산 시장 모두에 긍정적인 신호로 작용하고 있다. 앞으로도 금리 인하가 지속될 것으로 예상되므로, 모기지 대출자들은 변동 금리 선택을 고려하거나 고정 금리 갱신 시점을 신중히 계획해야 한다. 부동산 구매자들은 금리 인하로 인한 월 상환 부담 감소를 기대할 수 있으며, 투자자들 역시 이번 금리 인하를 기회로 삼아 새로운 투자 계획을 세워볼 만하다.