by 임준배 (JOSHUA LIM)
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주택 금융의 세계에서, ‘리파이낸’과 ‘모기지 스위치’는 흔히 사용되는 용어들이다. 그러나 여러분의 주택에 관한 중요한 재정 결정을 내릴 때는 두 용어 간의 차이를 확실히 이해하는 것이 중요하다. 이번 칼럼에는 리파이낸싱과 모기지 스위치 간의 미묘한 차이를 자세히 설명하여 어떤 옵션이 여러분과 여러분의 재정 상황에 가장 적합한지에 대한 결정을 내릴 때 자신감을 가질 수 있도록 도와 드리도록 하겠다.
- 모기지 리파이낸싱
*모기지 리파이낸싱이란 무엇인가?
정보 과다로 둘러싸인 웹상에서 사실과 허구를 분리하는 것은 어려울 수 있다. 그러나 몇 가지 경우에는 리파이낸싱이 더 나은 선택일 수 있다. 간단히 말해, 리파이낸싱은 현재 모기지를 대체하기 위해 새로운 모기지를 가지는 것이다. 이는 동일한 금액이거나 더 큰 금액일 수 있으며 종종 더 나은 모기지 금리와 조건을 협상하는 데 사용되곤 한다. 이를 재융자 모기지로 언급하는 사람들도 있다. 자본을 확보하거나 모기지를 더 빨리 상환하거나 더 비싼 고이자 부채를 통합하는 데 사용될 수 있다.
*리파이낸싱의 장단점:
– 낮은 월 납입금: 남은 분할 상환을 최대 30년까지 연장하여 월 납입금을 줄일 수 있다. 그러나 모기지를 상환하는 데 더 오랜 시간이 걸리므로 30년 동안 최저 납입금을 혜택으로 받은 다음 추가 자금이 있을 때 연중에 여러 차례로 대량 지불할 수 있다. (Lumpsum Payment)
– 낮은 이자율: 모기지를 얻은후 금리가 개선되면 현재 모기지 계약을 파기하고 새로운, 낮은 이자율을 얻을 수 있다. 모기지 계약을 파기하는 것은 모기지 페널티와 함께 이루어진다. 따라서 현재 계약 기간 종료 시점에서 모기지 계약을 파기하면 돈을 절약할 수 있는지 여부를 확인하기 위해 모기지 브로커와 상담하는 것이 가장 좋다.
– 고정 이자율로 전환: 원래 대출이 조절 가능한 이자율 모기지(ARM)인 경우 고정 이자율의 안정성과 신뢰성을 선호할 수 있다. 이는 미래의 이자율 상승에 대비할 수 있도록 도와준다. 그러나 반대로 이자율이 하락하면 리파이낸싱 없이는 그 혜택을 누릴 수 없다. - 모기지 스위치란 무엇인가?
*모기지 스위치 정의:
모기지 스위치는 현재 모기지를 현재의 금융기관에서 다른 금융기관으로 옮기는 전략적인 이동을 의미한다. 리파이낸싱과 달리 모기지 스위치는 기간과 금리만 재설정하고 다른 모기지 조건은 그대로 유재하게 된다. 이는 주로 시장의 낮은 금리를 활용하거나 현재 금융 기관에 불만족할 때 다른 기관으로 전환하고자 할 때 사용된다.
*모기지 스위치의 장단점:
– 낮은 모기지 금리: 다른 기관으로 스위치하면 모기지 금리를 낮출 수 있어 대출 기간 동안 수천 달러의 이자 비용을 절약할 수 있다.
– 더 나은 조건과 조건: 다른 기관이 선물하는 더 나은 조건과 조건, 특히 선불 옵션에 관한 경우, 모기지를 전환하는 것이 가치가 있을 수 있다. 이는 모기지를 빨리 상환하고 장기적으로 추가 이자 비용을 절약하는 데 도움이 된다.
주택 모기지를 리파이낸싱할지 또는 새로운 기관으로 스위치할지 여부를 선택하는 것은 궁극적으로 여러분의 개인적인 재정 상황에 달려 있다. 모기지를 전환하려고 생각 중이라면 현재 모기지 기관과 쇼핑 중이라는 사실을 개방적이고 솔직하게 전하면 항상 재협상의 여지가 있습니다. 가까운 금융기관 모기지 브로커를 통해 자세한 정보를 습득하시고 어떤 것이 나의 재정 상황에 적합한지를 판다하시기 바랍니다.