by 우상헌(SANG HEON WOO)
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최근 상승한 부동산 가격에 훨씬 미치지 못하는 소득증가는 신규이민자가 모기지 승인에 필요한 소득증명의 어려움을 가중하고 있다. 그래서, 오늘은 5년 이내 영주권 취득자가 모기지 신청시에
소득부족분을 커버할 수 있는 ‘신규이민자 프로그램(New to Canada Program)’에 관해 살펴보자.
(1) 신규이민자 모기지 프로그램은?
– 신규이민자의 모기지 신청과 관련한 ▲캐나다 내 부족한 신용기록과 ▲부족한 소득금액을 ‘본인이 가진 현금성 자산으로 대신하는 프로그램이다.
– 보다 구체적으로 신청자는 ▲집값의 35%를 ‘본인자금으로’ 다운페이하고, 1년치 모기지 원금+이자+재산세+난방비+(콘도의 경우) 관리비 50%(이하 PITH)에 해당하는 금액을 갖고 있음을 증명함으로써 모기지를 진행할 수 있다.
(2) 신규이민자 프로그램의 사례
보다 쉬운 이해를 위해, 최근 캐나다 영주권을 취득한 ‘이민자氏’가 $700,000 리세일 콘도 구매하는 경우를 살펴보자.
▲ 이민자氏의 정보(가상)
통상의 모기지로 진행하는 상황을 보면, 이민자氏에게 필요한 모기지 금액은 총 $560,000(=$700,000×80%)이지만, 이민자氏의 수입으로 가능한 모기지금액은 대략 $220,000(=$45,000×500%)에 불과하기 때문에, 필요한 모기지 금액 대비 $340,000(=$560,000- $220,000)만큼 부족한 상황이 예상된다.
그러나 이민자氏가 신규이민자 프로그램을 활용하면, 해당 콘도를 클로징할 수 있다.
– 오늘 날짜 2022년 6월 13일 기준으로, 이민자氏는 5년 이내에 영주권을 취득했으므로, 신분상의 기본조건을 충족
– 현재 연소득으로 부족한 모기지 $340,000(=$560,000-$220,000)보완을 위해 총 35% 다운페이(=$245,000)하고, 신청인의 계좌에 소득으로 부족한 금액에 해당하는 PITH(=$32,233.44)를 예치하고 있으므로 다른 조건도 충족
▲ 일반 모기지와 신규이민자 프로그램의 비교(결론)
정리하면, 신규이민자 프로그램은 다운페이금액만 준비할 수 있다면 소득 부족분을 가장 확실하게 보완할 수 있는 대안으로 제시될 수 있다. .