by 임준배 (JOSHUA LIM)
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프라이빗 모기지: 다양한 대출 요구에 유연한 솔루션
“프라이빗 모기지”는 은행이나 타 대출기관이 아닌 개인이나 회사를 통해 대출을 받는 모기지를 의미한다. 이러한 대출은 보통 1년(혹은 그 이상) 정도의 계약 기간을 가지며 만기 시 대출금 일체를 상환하거나 갱신해야 한다. 과거에는 신용 점수 향상이나 부채 통합이 필요한 사람들을 위한 단기적인 해결책으로 여겨졌다. 하지만 현재는 엄격한 모기지(대출) 규제로 은행이나 타 대출기관에서 모기지를 받기 어려울 때 프라이빗 모기지를 많이 찾는다. 이 프라이빗 모기지는 까다로운 모기지(대출) 자격 기준에 얽매이지 않아 다양한 맞춤형 혜택을 제공할 수 있다고 생각한다.
더 쉬운 자격 조건과 간소화된 신청 과정
프라이빗 모기지를 얻는 것은 은행에서 대출을 얻는 것보다 훨씬 쉽다. 그 이유는 모기지 심사 과정이 근본적으로 다르며 완전히 다른 대출 조건을 기반으로 하기 때문이다. 대출 기관인 은행은 모든 대출자를 심사할 때 적은 리스크로 간주되는 사람들을 제외하고 나머지에 해당되는 분들은 엄격한 지침을 기준으로 심사하기에 대출 승인이 어려울 수 있다. 그에 비해 프라이빗 모기지는 모든 대출자가 적합한 모기지를 찾을 수 있도록 엄격한 지침보다는 포괄적인 방식으로, 주로 신용 및 인컴과 관련된 제한적인 기준보다는 대출자의 재산 가치와 대출 감당 능력을 고려하여 심사한다.
적은 번거로움과 신속한 자금 조달
대출 기관의 모기지 심사 과정은 번거로우며 많은 시간이 소요될 수 있다. 필요하지 않은 문서 작성, 신뢰성 조사, 신용 조사, 승인, 배경 확인, 소득 증명, 부채 정보 등이 모두 포함될 수 있다. 이는 대출 승인에 필요한 단계지만 종종 필요 이상으로 복잡하고 힘든 단계이다. 프라이빗 모기지는 이러한 번거로운 과정과 서류를 최소화하고 필요한 핵심 정보만을 요구하여 빠른 자금 조달을 가능하게 한다. 복잡한 절차와 서류 대신 필수 정보만을 요청하여 승인, 대출 처리, 자금 지급 시간을 단축시켜주며, 때로는 하루 안에 처리가 가능한 경우도 있다.
소득을 확인하기 어려운 자영업자 및 기타 대출자
자영업자나 일반적인 취업자가 아닌 대출자 중에서 소득을 확인하기 어려운 경우가 있다. 이들은 신용 점수가 좋을 수 있지만 은행이나 다른 대출 기관에서 요구하는 소득 증빙 자료를 제출하는 것이 어려울 때가 많다. 이러한 경우에 프라이빗 모기지는 더 좋은 대안을 제공할 수 있다 말 할 수 있다.
긴급한 자금이 필요한 경우
프라이빗 모기지는 주택 가치를 활용하여 주택 개조(레노베이션)나 새로운 비즈니스 창업 및 인수 등 다양한 프로젝트에 자금을 조달하는 데에 적합한 선택지 중 하나라고 말 할 수 있다. 또한 학비나 차량 구매 또 다양한 개인 지출에도 활용될 수 있다. 주택을 담보로 대출을 받는 것(프라이빗)은 신용 카드나 긴급 대출과 같은 다른 옵션보다 저렴한 이자를 제공하곤 한다. 그래서 프라이빗 모기지를 통해 크레딧 카드 부채를 통합하여 이자 부담을 줄이는 경우도 많다.
위에서 언급한 이러한 다양한 이유로 프라이빗 모기지는 다양한 대출자 유형에게 유용한 솔루션으로 대안이 되고 있다. 은행이나 기타 기관에서 모기지 자격을 얻기 어려운 경우, 크레딧 카드 부채를 통합해야 하는 경우, 서류 제출이 어려운 경우, 긴급한 자금 조달이 필요한 경우에는 “프라이빗 모기지”가 이상적인 선택이 아닐까 생각니다.