by 최봉기 (BRANDON CHOI)
905-505-2599
bchoi@hcmortgage.com
3. Character (성격)
Capacity가 단순히 수입 대비 부채 비율에 의한 상환 능력을 본다면 Character(성격)는 채무자가 대출금을얼마나 성실히 갚고자 하는 가를 판단합니다. 즉, 얼마나 성실히 상환할 수 있는 환경에 처해 있는 지를 평가합니다. 아무래도 같은 직장, 같은 분야에서 지속적으로 일해온 사람이 매년 직업을 바꾸는 사람보다 진정성이 더 있게 마련입니다. 또한, 일용직 근무자나 Seasonal worker
보다는 정규직에 있는 사람이 진정성이 더 있다고 판단합니다. 각 직업군 별로 기준이 다 틀린데 풀타임으로 일을 하고 회사로부터 급여를 받는 근로자는 Employment Letter 상의 연봉과 최근 3개월치 급여를 기준으로 판단하고 Probation 기간이 끝나야 합니다. 파트타임과 자영업의 경우는 최근 2년치 인컴의 평균을 가지고 계산합니다.
4. Collateral (담보)
모기지 대출은 글자 그대로 Property 그 자체로 이루어집니다. 근본적으로 유형의 담보물: 집 또는 상업용 건물을 통해 이루어지기 때문입니다. Property의 가치는 감정에 의해 측정되는데 자격증을 가진 전문 감정사들은 여러 가지 방법으로 집이나 상업용 건물의 가치를 측정하고 렌더는 그 가치를 기준으로 얼만큼의 모기지 대출을 해줄 지를 결정합니다. 각 은행마다 담보물을 인정하는
기준이 다르기 때문에 특수한 Property인 경우는 사전에 확인해 볼 필요가 있습니다. 예를 들어 440 SqFt. 미만의 콘도를 인정하지 않는 은행도 있습니다.
5. Credit (신용)
글자 그대로 재정적인 신용도입니다. 부채는 얼마나 있고 얼마나 잘 갚고 있는 지를 평가합니다. 모기지를 대출받기 이전의 대출: 신용카드 대출, 자동차 대출, Line of Credit, 학자금 대출 등을 성실히 잘 갚았었는지 또한 현재 잘 갚아오고 있는 지를 평가합니다. 주로 Equifax와 Transunion이라는 신용평가 기관에 의해 신용보고서와 신용점수로 매겨집니다. 주로 650점 이상이면 좋은 신용도로 평가되고 680이상이면 안심해도 좋은 점수입니다. 파산 경력이 있을 경우, 보통은 모기지 승인을 받는 것이 용이하지 않으나 제2금융권에서는 가능한 은행도 있으므로 이와 같은 경우는 모기지 브로커를 통해서 알아볼 수 있습니다.