by 임준배 (JOSHUA LIM)
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부동산 시장은 끊임없이 진화하고 있으며, 주택 구매나 투자를 위한 다양한 금융 수단도 함께 다양화되고 있다. 그 중에서도”프라이빗 모기지”는 주택 구매자와 대출 제공자 간의 개별적인 협상에 기반한 유연한 대출 형태로 주목받고 있다. 프라이빗 대출의 정의와 몇가지 사례를 통해 자신의 상황에 맞는 옵션을 잘 찾아보기 바란다.
- 프라이빗 모기지란 무엇인가?
프라이빗 모기지는 일반적인 은행 모기지와는 다르다. 일반적으로 은행 모기지는 은행이나 금융 기관을 통해 제공되며, 신용 이력, 소득 및 다양한 기준을 충족해야 하나, 프라이빗 모기지는 이러한 전통적인 대출 조건을 벗어나 개인, 투자 기업 또는 모기지 기업과의 개별 합의에 따라 설정된다. 프라이빗 모기지는 다음과 같은 특징을 가진다.
* 신용 이력 상관 없음: 신용 이력이 좋지 않아도 대출 가능성이 열린다.
* 긴급 자금 조달: 주택을 신속하게 구매해야 할 때 유용하며, 은행 대출을 기다리지 않고 거래를 완료할 수 있다.
* 크레딧 부채 상환: 많은 크레딧 카드의 부채를 하나로 통합하여 이자 손실을 줄인다.
* 대출 조건 유연: 대출 조건은 개별화되어 주택 구매자의 상황과 목표에 맞게 조정된다.2. 프라이빗 모기지의 활용 사례
프라이빗 모기지는 다양한 상황에서 활용될 수 있다. 아래는 몇 가지 대표적인 사례이다.사례 1: 크레딧(신용점수)에 문제가 있는 주택 구매자의 프라이빗 모기지 활용
배경: 제이슨과 리사 부부는 주택을 구매하려고 하지만 과거에 발생한 신용 이력 문제로 인해 A은행 및 B 은행 모두에게서 모기지를 받기 어려운 상황이다. 그러나 주택 구매를 위한 꿈을 이루기 위해 프라이빗 모기지를 검토하게 된다.
대출 절차:
* 주택 구매 계획: 제이슨과 리사는 주택 구매를 위해 부동산 중개사와 협력하며, 원하는 지역과 주택 유형을 선택한다.
* 모기지 에이전트 연락: 부부는 지역의 모기지 에이전트를 연락하여 상담을 요청한다. 에이전트는 그들의 신용 이력과 금융 상황을 평가하고 대출 가능성을 검토한다.
* 대출 조건 협상: 에이전트는 모기지 업체, 손님과 대출 조건을 협상한다. 대출 금액, 이자율, 대출 기간 및 상환 계획을 손님의 금융 상황에 맞게 맞춤화 한다.
* 대출 승인: 프라이빗 모기지 업체는 제이슨과 리사에게 $500,000달러의 대출을 승인하며, 이자율은 9.5%로 합의된다.
* 주택 구매: 부부는 대출금을 이용하여 주택 구매 계약을 완료한다.
* 대출 상환: 제이슨과 리사는 월 상환액 $3,958.33의 이자를 매월 지불, 대출 조건에 따라 1년 동안 대출을 상환하고 그 사이 부부는 크레딧을 회복하여 1년뒤 은행권으로 옮길 계획을 세운다.
결과:
* 제이슨과 리사 부부는 신용 이력 문제를 극복하고 원하는 주택을 구매할 수 있었다.
* 프라이빗 모기지를 통해 신용 이력 이외의 다른 요소로 대출 조건을 협상할 수 있었다.
* 주택 소유를 통해 재정적 안정성을 확보하고, 주택 자산 가치의 증가를 통해 자산을 빠르게 확장할 수 있는 기회를 얻게 되었다.
* 크레딧을 회복하여 만기시 은행권으로 모기지를 옮길 기회를 갖는다.이 사례에서 제이슨과 리사 부부는 과거의 신용 이력 문제로 인해 은행 모기지를 받기 어려웠지만, 프라이빗 모기지를 활용하여 주택 구매를 성공적으로 이루어냈다. 이처럼 프라이빗 모기지는 신용 이력 문제가 있는 주택 구매자들에게 주택 구매의 기회를 제공할 수 있다.
사례 2: 긴급한 자금 조달이 필요한 사람들을 위한 프라이빗 모기지 활용
배경: 마이크와 사라 부부는 긴급한 의료 비용 및 빚 갚기를 위해 자금이 필요하다. 그러나 신용 점수가 낮고, 은행 대출을 받을 수 없는 상황이라 이들은 프라이빗 모기지를 검토하여 긴급 자금을 확보하려고 한다.
대출 절차:
* 긴급 상황 대비: 마이크와 사라는 긴급한 의료 비용과 빚 상환을 위한 자금이 필요하다는 긴급한 상황을 인식하고 대비할 준비를 한다.
* 모기지 업체 연락: 부부는 지역의 모기지 업체에 연락하여 재정 상황을 논의하고 자금 조달 방법을 탐색한다.
* 재정 상황 검토: 모기지 업체는 마이크와 사라의 현재 금융 상황을 검토하고 얼마나 많은 자금이 필요한지를 결정한다.
*대출 조건 협상: 모기지 업체와 부부는 대출 조건을 협상한다. 대출 금액, 이자율, 대출 기간 및 보증금 요구 사항을 협의한다.
* 대출 승인: 프라이빗 모기지 업체는 마이크와 사라에게 $50,000달러의 대출을 승인하며, 이자율은 12%로 합의된다.
* 긴급 자금 사용: 부부는 대출금을 사용하여 의료 비용을 지불하고 긴급한 빚을 갚습니다.
* 대출 상환: 마이크와 사라는 대출 조건에 따라 월 상환액을 지불하며, 긴급 자금을 상환한다.
결과:
* 마이크와 사라 부부는 긴급한 상황에서 필요한 자금을 조달할 수 있었다.
* 프라이빗 모기지를 통해 신용 점수와 과거 금융 이력과는 관계없이 자금을 확보할 수 있었다.
* 긴급 상황을 처리하고 빚을 갚으며 금융적인 안정성을 회복할 수 있게 되었다.
* 이자율은 높지만 긴급한 상황을 해결하고 금융적인 안정성을 회복하는 데 도움을 주었다.이 사례에서 마이크와 사라 부부는 프라이빗 모기지를 사용하여 긴급한 자금을 조달하고 긴급한 상황을 처리하는 데 성공했다. 이렇게 프라이빗 모기지는 금융적인 어려움을 겪는 사람들에게 긴급 자금 조달의 기회를 제공할 수 있다.
사례 3: 이자가 높은 크레딧 카드를 갚기 위한 사람들의 프라이빗 모기지 활용
배경: 앨리스는 높은 이자율을 가진 크레딧 카드 빚을 상환하기 위한 자금이 필요하다. 그녀는 크레딧 카드빚을 줄이고자 하지만 신용 점수가 낮아 은행 대출을 받기 어려운 상태다. 앨리스는 프라이빗 모기지를 활용하여높은 이자율을 가진 크레딧 카드 빚을 갚으려고 한다.
대출 절차:
* 금융 목표 설정: 앨리스는 높은 이자율을 가진 크레딧 카드 빚을 상환하고 빚을 감소시키는 금융 목표를 설정한다.
* 모기지 업체 연락: 앨리스는 지역의 모기지 업체에 연락하여 금융 상황을 논의하고 크레딧 카드 빚을 갚기 위한 자금 조달 방법을 탐색한다.
* 금융 상황 검토: 모기지 업체는 앨리스의 현재 금융 상황을 검토하고 얼마나 많은 자금이 필요한지를결정한다.
* 대출 조건 협상: 모기지 업체와 앨리스는 대출 금액, 이자율, 대출 기간 및 보증금요구 사항 등 상세 대출 조건을 협상 및 협의한다.
* 대출 승인: 모기지 업체는 앨리스에게 $30,000달러의 대출을 승인하며, 이자율은 12%로 합의된다.
* 크레딧 카드 빚 상환: 앨리스는 대출금을 사용하여 크레딧 카드 빚을 상환한다.
* 대출 상환: 앨리스는 대출 조건에 따라 월 상환액을 지불하며, 대출을 상환한다.
* 모기지 통합: 엘리스는 크레딧을 향상 시키고 만기시 모기지 재융자를 통해 프라이빗 모기지를 상환하는 기회를 가지게 된다.
결과:
* 앨리스는 높은 이자율을 가진 크레딧 카드 빚을 상환하고 이자 비용을 줄일 수 있었다.
* 프라이빗 모기지를 통해 신용 점수와 크레딧 카드 빚 갚기를 위한 자금을 확보할 수 있었다.
* 높은 이자율에서 해방되어 금융적으로 안정감을 얻을 수 있었다.
* 크레딧 카드 빚을 갚는 동안 앨리스는 더 나은 금융 건강을 유지하고 미래에 크레딧 점수를 개선할 수 있는기회를 얻게 되었다.이 사례에서 앨리스는 프라이빗 모기지를 활용하여 높은 이자율을 가진 크레딧 카드 빚을 갚으며 금융적인 안정을 찾을 수 있었다. 프라이빗 모기지는 고금리 빚을 상환하고 금융 건강을 회복하려는 사람들에게 유용한 도구가 될 수 있다.
그 외 다양한 사례가 많이 있습니다. 프라이빗 모기지는 주택 구매자와 대출 제공자 간의 협상에 따라 설정되는 유연한 대출 형태이다. 이는 주택 구매자에게 대출 조건을 맞춤화하고 부동산 투자자, 신용 이력 문제가 있는 사람들, 긴급 자금 조달이 필요한 경우 등 다양한 상황에서 유용할 수 있다. 그러나 이러한 대출은 고금리와 높은 리스크를 동반하므로 주의가 필요한 상품이다. 이에 프라이빗 모기지를 고려할 때는 신중하게 검토하고 금융 전문가의 조언을 받는 것이 가장 좋다.